60 ay vadeli kredi kartı yapılandırma nedir, nereden yapılır?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bireysel kredi kartı borçlarına yönelik yeni bir düzenlemeyi eş zamanlı olarak duyurdu. TCMB'nin azami faiz oranlarıyla ilgili tebliği Resmi Gazete'de yayımlanırken, BDDK'nın konuya ilişkin kararı da kamuoyuna açıklandı. Kredi kartı borcu olan milyonlarca vatandaş için önemli fırsatlar sunan bu yapılandırma kararı, borçlulara ödeme kolaylığı sağlarken aynı zamanda ekonomiyi desteklemeyi amaçlıyor. İşte düzenlemenin detayları.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Nedir?

BDDK tarafından duyurulan yeni düzenlemeye göre, bireysel kredi kartı borcu olanlar mevcut borç bakiyelerini 60 aya kadar yapılandırabilecek. Dönem borcunun asgari tutarını ödeyemeyen vatandaşlar, bankalara başvurarak borçlarını taksitlendirebilecek. Her ay ödenmesi gereken taksit tutarı, borçlunun aylık asgari ödeme tutarına eklenecek. Yapılandırmanın dikkat çeken bir diğer yönü ise yapılandırılan borcun en az yarısı ödenmeden, kredi kartı limitinin artırılamayacak olması.

Yapılandırma Sonrası Kredi Kartı Kullanımı Devam Edecek mi?

Yapılandırma işlemi sonrası, borcun yapılandırılmayan kısmı için kredi kartı kullanımı devam edebilecek. Örneğin, 100 bin lira borcu olan bir kişi bu borcun 50 bin lirasını yapılandırdığında, kalan 50 bin liralık limitini normal şartlarda kullanmaya devam edebilecek. Ancak yapılandırılan borcun en az yarısı ödenene kadar, bankalar kredi kartı limitinde herhangi bir artış yapamayacak.

Faiz Oranları ve Vade Seçenekleri

Bireysel kredi kartı yapılandırmasında uygulanacak faiz oranı TCMB'nin referans faizi olan yüzde 3,11 ile sınırlandırıldı. Ancak bu oran, borcun vade uzunluğuna göre farklılık gösterebilir. Bankalar, faiz oranlarını belirlerken Merkez Bankası'nın referans faiz oranına bağlı kalacaklar. Kredi kartı yapılandırma başvurusu yapan borçlular, borçlarını 12 ay ile 60 ay arasında değişen vadelerle ödeyebilecekler.

Kredi Kartı Yapılandırma Faiz Hesaplaması

Örnek bir hesaplamaya göre, 50 bin lira borcunu 12 ay vadeyle yapılandıran bir kişinin toplam geri ödemesi 64 bin lira olacak. Bu durumda aylık taksit tutarı 5 bin 340 lira olarak hesaplanıyor. Aynı borç, 60 ay vade ile yapılandırıldığında ise toplam ödeme 133 bin liraya ulaşacak ve aylık taksit tutarı 2 bin 228 lira olarak ödenecek. Yapılandırma sürecinde bankaların herhangi bir ek masraf talep edip etmeyeceği henüz netleşmiş değil, ancak kampanyalarla faiz oranlarının düşebileceği belirtiliyor.

İhtiyaç Kredisi Borçlarına da 60 Ay Vade İmkanı

Kredi kartı borçları dışında, ihtiyaç kredisi borcu olan vatandaşlar da bu yapılandırma düzenlemesinden faydalanabilecek. Anapara ve faiz ödemeleri 30 günden fazla geciken ihtiyaç kredisi borçları, ilave kredi alınmadan 60 aya kadar yeniden yapılandırılabilecek. Borçluların bu yapılandırma imkanından faydalanabilmeleri için bir yıl içinde başvuruda bulunmaları gerekiyor.

Asgari Ödeme Oranlarında Değişiklik

Yeni düzenlemeyle birlikte kredi kartı asgari ödeme oranlarında da değişikliğe gidildi. Daha önce dönem borcunun yüzde 20'si olarak belirlenen asgari ödeme oranı, 50 bin lira ve altındaki borçlar için korunurken, 50 bin liranın üzerindeki borçlar için bu oran yüzde 40 olarak uygulanacak. Böylece, yüksek borcu olan kart kullanıcıları daha yüksek asgari ödeme tutarlarıyla karşı karşıya kalacak.

Faiz Oranları Ne Zaman Yürürlüğe Girecek?

Merkez Bankası, kredi kartlarına uygulanacak azami akdi faiz oranlarını 24 Ekim'de açıklayacak ve bu oranlar 1 Kasım'da yürürlüğe girecek. Yeni faiz oranları, borcun büyüklüğüne göre değişiklik gösterecek. Dönem borcu 25 bin liranın altında olan kredi kartları için faiz oranı yüzde 3,50 olurken, 25 bin ile 150 bin lira arasındaki borçlar için yüzde 4,25, 150 bin liranın üzerindeki borçlar için ise yüzde 4,75 olarak uygulanacak. Kredi kartlarıyla yapılan nakit çekim işlemlerine yönelik azami akdi faiz oranı ise yüzde 5 seviyesinde sabit tutuldu.

Merkez Bankası'ndan Dezenflasyon Mesajı

TCMB, yaptığı açıklamada kredi kartı borçlarına yönelik bu yapılandırma adımlarının dezenflasyon sürecini destekleyeceğini vurguladı. Ekonomik sıkılaştırma politikalarının borçlarını ödeyemeyen bireyleri en az etkilemesi hedeflenirken, yapılandırma kararının bu yönde önemli bir rol oynayacağına dikkat çekildi.